天有不测风云，意外磕碰、交通事故、猫爪狗咬，日常生活中难免有意外，碰到这些难道只能自己买单？当然不是，这些潜藏的风险，可以由意外险来保驾护航。

意外险因高杠杆、等待期短、统一费率而受大众青睐，不过市面上意外险众多，产品条款对保险小白如同天书。不同的意外险，保障责任相去甚远，因此意外险可不能随便投，该怎么挑呢？攻略都给大家列好了：

1、注意保障责任。保障责任事关赔付范围，一般综合意外险都包含意外身故、意外伤残和意外医疗的保障责任。也有特定场景的专项意外险，只保障特定场景下的意外风险，比如航空意外险、公共交通意外险。

2、看清保障额度。少数销售会夸大宣传，比如将飞机意外、私家车意外、公共交通意外等意外身故保障额度加在一起形成“几百万”的保额，但实际上只可能发生其中一种意外，因此，看清各保障的额度也很重要。

3、按需配置。不同的人群和身份，挑选侧重点不同。

儿童贪玩好动，容易磕碰、被动物咬伤等，加上儿童有身故保额限制，因此重点可以放在意外医疗上，挑选时可以选择免赔额低、不限社保内外、报销比例高的意外险，市面上也有专门针对儿童的少儿意外险。

成年人作为家庭收入主力，意外身故/伤残的责任就很重要，保额越高越好，如果经常出差，可以根据出勤习惯，选择偏向航空、营运车辆等保障高的产品。经常熬夜加班、工作压力大的，可以考虑包含猝死责任的意外险。

老年人身体开始走下坡路，行动能力减弱，跌倒骨折的风险更高，而且老人发生意外，更需要家人照顾，因此给老人挑意外险，更应看重意外医疗保障，住院津贴保障天数越多、额度越高越好，有救护车费用、意外骨折责任会更加分。

嫌麻烦也可以选择家庭版意外险，一张保单覆盖全家意外风险。

4、保障期的选择。一般来说，一年期意外险费用更低，想要撬动更高杠杆的可以选择一年期。但如果害怕忘记续保，或者担心年纪大了买不到高保额，可以考虑长期意外险，而且长期意外险一般到期后会返还保费。

面对未知的意外事件，除了生活中多加小心，也可以提前规划意外险保障，作为全年龄段皆可投的产品，你学会该怎么挑了吗？

监制：韩生利

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编辑：张   霞