存款利率“降息潮”下，大家是否跟我一样，密切关注着银行存款利率的每一个变化?

最近，有媒体调查发现，8月部分银行调降2年期、3年期定期存款利率，下调幅度在5～25BP之间。

新一轮存款“降息潮”是否已然到来？该如何应对这种变化？

为什么要下调存款利率？

银行下调存款利率的主要原因是为了缓解净息差收窄的压力、稳定收益水平。

所谓净息差，就是银行贷款利率和存款利率的差值，它反映了银行的盈利能力。

目前，银行资产端的利率确实在下降。一方面，受到宏观经济复苏、货币政策调控等因素的影响，市场利率水平整体走低。另一方面，由于居民存量房贷置换等原因，银行资产端结构也在发生变化。

如果银行不降低存款利率，那么净息差就会被挤压，银行的收益就会下降。

因此，银行需要采取措施来缓解负债端的压力，以保持盈利能力。所以，多家银行集体下调存款利率成为了一个比较普遍的现象。

未来存款利率还有下降的空间吗？

对于存款利率的未来走势，专业人士表示，存款利率还有可能继续下降，但下降的幅度和速度可能会有所放缓。这是因为：

第一，市场利率已接近底部。受疫情、经济复苏需求等因素影响，去年以来，市场利率整体便呈现下行趋势。

但是，随着疫情防控效果显现、经济逐步回升等因素，市场利率已经接近底部，下行空间可能相对有限。

第二，监管层面仍有底线。监管部门虽然对银行存款利率进行了约束，但也不会让其无限制地下降。

过低的存款利率会影响银行的揽储能力和稳定性，也会影响投资者的财富保值和增值，不利于金融市场的健康发展。

因此，监管部门会根据市场情况和金融稳定需要，对银行存款利率进行适度调节和引导，使其保持在一个合理的区间内运行。

存款还值得配置吗？

虽然存款利率下调会导致存款人收益减少，但是存款仍然是一种安全性很高、较为便捷、有一定流动性的投资方式。

只要存款人根据自己的资金需求和风险偏好，合理安排存款期限和金额，就可以在一定程度上规避利率下调风险，提高收益水平。

投资者如何守护“钱袋子”？

选择较长期限的定期存款或大额存单。

较长期限的定期存款或大额存单的利率相对较高，而且有锁定效应，可以避免短期内受到利率下调的影响。

例如，有客户经理表示，他们银行目前3年期和5年期的大额存单年利率均为2.9%，普通的定期存款利率会更低一点，目前仍未调整。

可以选择结构性存款。

结构性存款期限偏短，比如一些6个月以内完成兑付的产品，实际收益率到达了2.5%以上，明显要高于同期限的普通定存利率。

选择分散投资。

分散投资是一种将资金分配到不同的期限、产品或渠道的方法，它可以降低风险，提高收益稳定性。

例如，可以将一部分资金配置现金管理类理财产品，以保证流动性和应急需求；将一部分资金存入长期定期存款或大额存单，以锁定较高的利率和收益；将一部分资金投入到理财、基金等市场化的金融工具，以获取更高的收益空间。

编辑：张霞

责任编辑：李敬