对于老年人来说，养老金储备方式不同，养老生活可能也因此大不相同，比如张大爷和齐大爷。

张大爷五年前就退休了，每月有五千多的退休金，他的妻子每月也有四千多的退休金，两人加起来，每月有近万的收入，不但不用操心养老问题，有时还能补贴给儿子一点儿，儿子假期也常带孩子看望张大爷夫妇，关心二老的生活。

齐大爷之前因为拆迁，分到了一套八十多平的房子，再加上早年也有了一些积蓄，便没怎么担心养老问题，但齐大爷的儿子创业失败，齐大爷无奈转卖了他的房子为儿子填补漏洞，和儿子一家住在一起。

后来齐大爷父子又因房子与创业问题，常常闹矛盾：儿子认为齐大爷由自己养老，希望齐大爷能把积蓄给他，支持他再创业，齐大爷则认为积蓄是养老本，不能轻易交出去......就这样，家里常有争吵声，齐大爷每天也被闹得不安宁。

同样都是补贴孩子，为什么张大爷和齐大爷的生活截然不同呢？

归根结底，就是他们的养老金是否与生命捆绑。如果老人有一个稳定现金流，活着就能领钱，并且活得越久，领得越多，老人自然也就更容易成为家里的“老来宝”。

而固定的养老积蓄则没有“越老越吃香”的魅力，只会有“越老越担心坐吃山空”的担忧，情绪敏感的老人如果遇到了无法设身处地为老人着想的子女，便容易陷入“老来嫌”的内耗。

因此，准备养老，一笔稳定的现金流至关重要，除了社保退休金外，还可以通过终身年金险，来确保老后也能有准时到账的现金。

配置终身年金险，就是把一部分钱，变成可以终身领取的、和生命捆绑的现金流。

一句话解释终身年金险，就是前期缴纳一定的保费，后期就可以在一定的年龄后，每月、每季或每年领取一定的金额，直到被保险人去世。

终身年金险领取周期与生命周期等长（利益演示到100岁或105岁），它可以在退休后仍能提供一个稳定的收入来源，不用操心钱够不够用，也不用担心长寿时代下养老积蓄耗尽的问题。

对于年轻人来说，终身年金险的现金价值会逐年递增，越早投保，复利效应越明显，养老金可以稳健增值；对于中青年来说，终身年金险未来什么时候领、能领多少钱等会写进保险合同里，适合用来规划养老。

同样是养老钱，一种是独立于人身，一种是完全依附于人本身，形态不一样，结果可能就会截然不同。对于养老，我们最好还是依靠自己，将养老底气握在自己手里。

监制：韩生利

监审：高    伟

审核：李    敬

            责编：李    敬

编辑：张    霞