在某问答平台上，有网友提问：“花钱和存钱，哪个更快乐？”多数人的回答都是花钱快乐，但存钱更快乐。

诚然，花钱可以带来一时的快乐，可以买到自己需要的商品和服务，带来快乐的感受和体验。

但如果考虑到未来，家庭的责任、身上的担子，都需要用钱去维持家庭生活，负担医疗开销，支撑子女教育以及将来的养老等。而自己不会一直年轻有为、收入大于支出，不存钱能行吗？

存钱会带来安全感，家有余粮，心中不慌；

存钱可以抵御未知的风险，维持好企业和家庭的现金流；

存钱会让未来更有规划，减轻未备先老的不安和焦虑。

不过，知易行难，想要改变现实中的消费习惯、做好未来储备并不容易，今天一个数码新品、明天一个名牌包包，一年到头查看余额，不增反减。

那么，我们该如何为将来储备资金呢？不妨考虑增额终身寿险和终身年金险。原因如下：

一是可以养成储备的好习惯。这两类保险的一大特点是，前期现金价值（可以简单理解为解除保险合同后能拿到的钱）是低于我们所缴纳的累计总保费的，这意味着前期退保是要承担损失的，这有助于我们养成储备的好习惯。

二是可以给我们带来安全感。这两类保险安全性较高，投保人享有的保单权益，都会一条一条列入保险合同之中，包括保险金的给付条件、现金价值和保额等。不受市场变化和利率下行所影响，安全有保障。

三是可以减轻通胀影响。通胀会影响资金的购买力，间接侵蚀我们的财富。而这两类保险可以复利增值，在一定程度上可以减轻通胀带来的影响。

不过，这两类产品在功能上存在一定区别，具体可以这样规划：

如果你更在意稳定持续的现金流，可以考虑终身年金险，到达约定的领取年龄（一般最早55岁），可以定时定额领取年金，就像我们的社保养老金一样，也是按时到账。而且领取周期与被保险人的生命等长，更适合作为养老规划。

如果你希望留有一定的“花钱自由度”，可以考虑增额终身寿险，灵活性相对更高，满足减保条件下，通过部分减保，取出对应的现金价值，可以作为应对突发事件的开支。取用频繁、现金价值归零时，合同就终止了；而取用适度，用不完的部分，在指定受益人的情况下，可以定向传承给受益人，更适合作为储备金和传承规划。

积少成多、聚沙成塔，每年储备一点点，久而久之，我们离目标规划就会越来越近，离理想中的生活也会越来越近，一起努力吧！

监制：韩生利

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编辑：张    霞